Analisis Peluang dan Potensi Akad Musyarakah dalam Meningkatkan Akses Pembiayaan UMKM pada BTN Syariah
DOI:
https://doi.org/10.55123/sosmaniora.v4i2.5247Kata Kunci:
Musyarakah, UMKM, BTN Syari’ahAbstrak
This study analyzes the opportunities and potential of musyarakah contracts in increasing access to financing for Micro, Small and Medium Enterprises (MSMEs) at BTN Syariah. The musyarakah contract is a form of sharia-based financing that emphasizes the principle of profit sharing between banks and customers. However, the application of this contract still faces various challenges, such as the risk of moral hazard, lack of This research uses a descriptive qualitative method with a case study approach at BTN Syariah. Data were collected through interviews with bank parties, document analysis, and literature review related to the policy and implementation of musyarakah contracts in Islamic banking. The results show that musyarakah contracts have great potential in increasing access to financing for MSMEs because they are flexible and oriented towards business partnerships. In addition, the profit-sharing mechanism allows MSMEs to obtain capital without the burden of fixed interest, which is often an obstacle in conventional financing schemes. However, for the musyarakah contract to be optimized, a comprehensive strategy is needed, such as strengthening risk mitigation, increasing financial literacy for MSME players, and more accommodating regulatory support. BTN Syariah also needs to develop musyarakah-based product innovations that are more adaptive to the needs of MSMEs. By optimizing the musyarakah contract, it is hoped that access to MSME financing will be wider, so as to encourage inclusive and sustainable economic growth.
Unduhan
Referensi
Agungnoe. (2024). UMKM Hadapi Tantangan Kegagalan produk, Risiko Kredit dan Persaingan.
Akhmad, A., & Bawafie, A. (2025). Jurnal Rekognisi Ekonomi Islam Pengembangan Usaha Mikro , Kecil , Dan Menengah ( Umkm ) Melalui Dukungan Perbankan Islam : Tinjauan Empiris Di Indonesia E-mail : alibawafie20@gmail.com, 3(2).
Bahri, S. (2022). Pengaruh Pembiayaan Murabahah, Mudharabah, Dan Musyarakah Terhadap Profitabilitas. JAS (Jurnal Akuntansi Syariah), 6(1), 15–27. https://doi.org/10.46367/jas.v6i1.502
BisnisKUMKM, R. (2024). UMKM Outlook 2025. Retrieved from https://bisniskumkm.com/umkm-outlook-2024/
Dewan Syariah Nasional MUI. (2000). Pembiayaan Musyarakah. Himpunan Fatwa DSN MUI, 5.
Dr. Deni Kamaludin Yusup, M. A. (2015). Pembiayaan Musyarakah Dan Tantangan Kemitraan Usaha Di Lembaga Keuangan Mikro Syariah. Digilib.Uinsgd.Ac.Id.
Fathoni, A. I., & Muzakki, A. (2024). KONTROVERSI AKAD MUSYARAKAH DALAM PEMBIAYAAN USAHA KECIL DAN MENENGAH DI BANK SYARIAH INDONESIA : ANALISIS EKONOMI SYARIAH, 2(1), 147–164.
Firdausiah, N. (2023). Peran Lembaga Keuangan Syariah Dalam Mendukung Ekonomi Mikro Dan Kecil. Esa, 5(1), 33–45. https://doi.org/10.58293/esa.v5i1.61
Hanif, M. S., Widawati, A. S., & Ekonomi, P. (2024). Analisis determinan kredit macet pada umkm di indonesia, 7(1), 31–45. https://doi.org/10.30587/jre.v7i1.7036
Hapsari, Y. A., Apriyanti, P., Hermiyanto, A., & Rozi, F. (2024). Analisa Peran UMKM Terhadap Perkembangan Ekonomi di Indonesia, (4).
Hardani, Helmina Andriani, Jumari Ustiawaty, Evi Fatmi Utami, Ria Rahmatul Istiqomah, Roushandy Asri Fardani, Dhika Juliana Sukmana, N. H. A. (2020). Buku Metode Penelitian Kualitatif. Revista Brasileira de Linguística Aplicada (Vol. 5).
Hardiati, N. (2021). Etika Bisnis Rasulullah SAW Sebagai Pelaku Usaha Sukses dalam Perspektif Maqashid Syariah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 7(1), 513. https://doi.org/10.29040/jiei.v7i1.1862
Herlina Kurniati; Yulistia Devi. (2022). Jurnal Ekonomi Syariah. Jurnal Ekonomi Syariah, 7(1), 67–76.
Hidayatullah, M. S. (2020). Implementasi Akad Berpola Kerja Sama Dalam Produk Keuangan Di Bank Syariah (Kajian Mudharabah Dan Musyarakah Dalam Hukum Ekonomi Syariah). Jurnal Hadratul Madaniyah, 7(1), 34–41. https://doi.org/10.33084/jhm.v7i1.1613
Huyler, D. (2022). Research Design: Qualitative, Quantitative, and Mixed Methods Approaches, by John Creswell and J. David Creswell. Thousand Oaks, CA: Sage Publication, Inc. 275 pages, $67.00 (Paper..., 00(January). https://doi.org/10.1002/nha3.20258
Kennedy, P. P., Juliana, J., & Suci Aprilliani Utami. (2020). Efektivitas Penyaluran Pembiayaan Kpr Syariah Bersubsidi Pada Pt Bank Btn Syariah Cirebon. Ekspansi: Jurnal Ekonomi, Keuangan, Perbankan Dan Akuntansi, 12(2), 209–223. https://doi.org/10.35313/ekspansi.v12i2.2224
Kurniawan, J., & Ichsan, M. (2023). Analisis Potensi Pembiayaan Akad Musyarakah Terhadap UMKM di Indonesia PENDAHULUAN Usaha Mikro , Kecil , dan Menengah ( UMKM ) mempunyai peranan penting dalam menggerakkan perekonomian Indonesia . Mereka tidak hanya memberikan kontribusi signifikan terhad, 2(3), 381–388.
Lubis, R., Prawiro, A., Islam, U., & Syarif, N. (2024). PERAN FATWA DSN MUI DALAM PENYESUAIAN PRAKTIK AKAD MURABAHAH PADA BANK SYARIAH : PERSPEKTIF, 4(2), 227–240. https://doi.org/10.55252/annawawi.v4i2.69
Mekarisce, A. A. (2020). Teknik Pemeriksaan Keabsahan Data pada Penelitian Kualitatif di Bidang Kesehatan Masyarakat. JURNAL ILMIAH KESEHATAN MASYARAKAT : Media Komunikasi Komunitas Kesehatan Masyarakat, 12(3), 145–151. https://doi.org/10.52022/jikm.v12i3.102
Munthe, A., Yarham, M., & Siregar, R. (2023). Peranan UMKM terhadap perekonomian Indonesia. Jurnal Ekonomi Bisnis, Manajemen Dan Akuntansi, 2(3), 593–614.
PARLEMENTARIA, L. T. (2025). Komisi XI Dorong OJK Permudah Akses Pembiayaan bagi UMKM. Retrieved from https://emedia.dpr.go.id/2025/05/06/komisi-xi-dorong-ojk-permudah-akses-pembiayaan-bagi-umkm/
Putra SARATIAN, E. T., ARIEF, H., RAMLI, Y., PERMANA, D., & SOELTON, M. (2023). INTRODUCTION OF SHARIA FINANCING CONTRACTS FOR THE INDONESIAN MSMEs. Iccd, 5(1), 296–301. https://doi.org/10.33068/iccd.v5i1.618
Rahayu, R. (n.d.). Jurnal Keislaman, (2), 176–185.
Ramadhanty, N. (2024). OJK membuat peta jalan industri penjaminan untuk mempermudah UMKM dalam memperoleh akses permodalan. Tirto.Id.
Solihin, D., & Suarsa, A. (2019). Bentuk Pembiayaan Musyarakah Mutanaqishah di Lembaga Keuangan Syariah. Jurnal Ilmiah MEA, 3(1), 10–12. https://doi.org/10.31955/mea.vol3.iss1.pp136-160
Taram, H. S., Rahmawati, R., & Mardiah, S. (2022). Jurnal of Community Development in Islamic Studies Fakultas Agama Islam – Universitas Islam. Jurnal of Community Development in Islamic Studies, 01(02), 8–13.
W, D. (2025). Prospek UMKM 2025. Retrieved from https://www.krjogja.com/opini/1245495744/prospek-umkm-2025
Wahab, A., & Mahdiya, I. (2023). Peran Lembaga Keuangan Syariah Terhadap Pertumbuhan UMKM Dalam Revitalisasi Ekonomi Pembangunan Di Indonesia. Islamadina : Jurnal Pemikiran Islam, 24(1), 109. https://doi.org/10.30595/islamadina.v24i1.11713
Wahyu, E., & Budianto, H. (2022). Pemetaan Penelitian Seputar Akad Musyarakah pada Lembaga Keuangan Syariah : Studi Bibliometrik VOSviewer dan Literature Review.
Website, A. S. (2025). Pemerintah Perluas Akses Keuangan UMKM untuk Tembus Pasar Ekspor. Retrieved from https://snki.go.id/pemerintah-perluas-akses-keuangan-umkm-untuk-tembus-pasar-ekspor/
Unduhan
Diterbitkan
Cara Mengutip
Terbitan
Bagian
Lisensi
Hak Cipta (c) 2025 Royyan Ramdani Djayusman , Rafi Nur Azizah
Artikel ini berlisensi Creative Commons Attribution 4.0 International License.
